소상공인 저금리 대환대출, 고금리 대출 부담, 정부가 낮춰드립니다
소상공인 저금리 대환대출 | 고금리 대출 부담, 정부가 낮춰드립니다
“대출은 갚고 있는데, 왜 자금은 늘 모자랄까?”
“이자만 내도 벅찬데, 더 낮출 방법은 없을까?”
소상공인이라면 한 번쯤 이런 고민을 해보셨을 겁니다.
코로나 이후 대출을 많이 받았지만, 금리 인상기 속에 이자 부담은 점점 커졌고
고금리 대출은 사업 운영을 더 어렵게 만들고 있습니다.
그래서 정부는 ‘소상공인 저금리 대환대출’ 제도를 통해
기존 고금리 대출을 저금리로 전환해주고, 재기와 경영 안정을 돕는 정책을 시행 중입니다.
✅ 소상공인 저금리 대환대출이란?
고금리 금융권 대출을 받은 소상공인이,
정부가 연계한 저금리 대출로 갈아탈 수 있도록 지원하는 제도입니다.
정책 자금을 기반으로,
신용보증기금 또는 지역신용보증재단이 보증을 서고,
협약된 금융기관을 통해 기존 대출을 상환 → 새로운 저금리 대출 실행 방식으로 운영됩니다.
🎯 지원 대상
| 구분 | 조건 |
|---|---|
| 대상 | 국내 사업장을 둔 소상공인 (개인·법인사업자 포함) |
| 기준 | 고금리 대출 보유자 (연 7% 이상 금리 적용 중인 대출) |
| 매출 | 연 매출 10억 원 이하, 업종 제한 있음 |
| 신용 | 연체 또는 부도 없는 정상 차주, 일부 연체자는 조건부 가능 |
| 기타 | 사업자등록 후 6개월 이상 운영 중인 업체 |
💡 금리 7% 이상, 3곳 이상 금융권 대출 보유자에게 특히 유리합니다.
💰 대출 조건 및 한도
| 항목 | 내용 |
|---|---|
| 대환 대상 | 정책자금 외 민간 고금리 금융기관 대출 (카드론, 캐피탈 등) |
| 대출한도 | 최대 5천만 원 ~ 1억 원 (신용등급 및 매출 규모에 따라) |
| 금리 | 연 3.5%~4.5% 수준 (2025년 기준) |
| 상환방식 | 5년 이내 원리금균등분할상환 (거치기간 1년 가능) |
| 보증지원 | 신용보증기금 또는 지역신보 85%~100% 보증 |
| (보증료 연 0.5~1.0% 수준) |
🔍 어떤 대출을 대환할 수 있나요?
☑️ 대환 가능한 예시:
- 카드사 카드론, 리볼빙 서비스
- 캐피탈사의 사업자금 대출
- 대부업체 대출
- 기타 비은행권 고금리 신용대출
❌ 대환 불가능한 예시:
- 정부 정책자금(소진공 일반자금, 희망대출 등)
- 담보대출
- 연체 상태 대출
- 동일 금융사 간 내부 대환
📱 신청 방법 & 절차
1. 자가진단 및 상담 신청
- 소상공인시장진흥공단 홈페이지 또는
서민금융진흥원 통합지원센터를 통해 신청 가능 - 지역 소상공인지원센터 또는 신용보증재단 지점 방문 상담도 가능
2. 대환 대상 대출 서류 제출
- 기존 대출 내역, 상환 스케줄, 금리 등 확인 서류 제출
3. 신용평가 및 보증심사
- 보증 가능 여부 확인 (소득, 매출, 신용등급 등 평가)
4. 대출 실행 및 기존 대출 상환
- 보증서 발급 → 금융기관 연계 → 기존 고금리 대출 상환 →
새로운 저금리 대출 실행
📋 필요 서류
- 사업자등록증
- 임대차계약서
- 최근 1년간 부가세 신고서 또는 매출 증빙자료
- 기존 대출계약서 및 상환내역
- 소득금액증명원
- 주민등록등본, 신분증 등
📊 실제 사례로 보는 대환대출 효과
사례 ① – 화성시 소상공인 김OO (편의점 운영자)
- 기존 대출: 캐피탈사 사업자금 대출 4,800만 원 / 금리 9.3%
- 월 이자만 37만 원 이상 부담
✅ 대환 결과:
- 정부보증 기반 대환대출로 갈아타며 금리 3.8% 적용
- 월 상환 부담 27만 원 수준으로 감소
- 연간 약 120만 원 이상 이자 절감 효과
사례 ② – 수원시 카페 창업자 박OO
- 카드론, 소액 대출 포함 총 3건, 연 평균 금리 12.5%
✅ 대환 결과:
- 통합 1억 원 대출로 대환 → 금리 4.1% 적용
- 상환기간 5년 분할로 부담 완화
- 신용점수 개선 효과도 동반
🧭 이런 분들께 추천합니다
- ✔ 3개 이상 고금리 대출을 보유한 자영업자
- ✔ 월 상환금이 매출 대비 과중한 소상공인
- ✔ 카드론·리볼빙으로 자금 운영을 해왔던 사업자
- ✔ 담보는 없지만 사업 유지 의지가 강한 분
- ✔ 기존 정책자금 외 대출 비중이 높은 분
⚠️ 유의사항
- ❌ 대환 대상이 아닌 대출은 보증 발급이 거절될 수 있음
- ❌ 연체 중이거나 신용점수 500점 이하인 경우 심사 탈락 가능
- ❌ 자금 사용 용도 외 유용 시 대출 회수 및 불이익 발생
- ❌ 대출 실행 후에도 보증 유지 조건을 반드시 충족해야 함
✨ 마무리: 이자는 줄이고, 기회는 늘리고
지금 당신이 고민하고 있는 고금리 대출,
그것은 더는 감당해야 할 짐이 아닙니다.
소상공인 저금리 대환대출은 지금보다 더 나은 사업 운영의 시작입니다.
한 번의 선택이, 5년의 부담을 줄일 수 있습니다.
정보는 기회가 됩니다.
지금 바로 상담 예약부터 시작하세요.
